Livret A à 1,5% : faut-il le garder, et par quoi le compléter
💶 Depuis le 1er août 2026, le Livret A rapporte 1,7%. Le taux remonte un peu après six mois à 1,5%, et beaucoup d'épargnants se demandent encore s'il vaut la peine d'y laisser leur argent.
Tout retirer serait une erreur. Mieux vaut remettre chaque euro à la bonne place. Cet article fait le point sur les taux en vigueur, sur le rôle que le Livret A doit garder et sur les pistes concrètes pour faire travailler le reste de votre épargne. Données vérifiées en septembre 2026.
1. Ce qui a changé au 1er août 2026
Le taux du Livret A est révisé tous les six mois, selon une formule qui suit l'inflation et les taux à court terme. Abaissé à 1,5% au 1er février, il est remonté à 1,7% au 1er août 2026, et ce taux vaut jusqu'au 31 janvier 2027. Le LDDS suit le même mouvement. Le LEP, lui, reste à 2,5%. Voici la grille des livrets réglementés en vigueur.
| Livret | Taux (1er août 2026) | Plafond | Pour qui ? |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7% | 22 950 € | Tout le monde |
| LDDS | 1,7% | 12 000 € | Tout le monde (1 par personne) |
| LEP | 2,5% | 10 000 € | Foyers sous plafond de revenus |
| Livret Jeune | 1,7% minimum | 1 600 € | 12 à 25 ans |
À noter : tous ces livrets restent nets d'impôt et de prélèvements sociaux, et le capital est garanti. C'est leur grande force, même à 1,7%.
2. Faut-il quitter le Livret A ? Non, mais...
Le réflexe de tout retirer est une erreur. Le Livret A n'a jamais eu pour rôle de vous enrichir : c'est votre épargne de précaution, l'argent que vous devez pouvoir mobiliser du jour au lendemain sans rien risquer. À ce jeu, il reste imbattable.
Ce qui reste imbattable
Capital garanti à 100%, argent disponible immédiatement, aucun frais, intérêts nets d'impôt. C'est le seul support à cumuler ces quatre qualités. Idéal pour le matelas de sécurité de 3 à 6 mois de dépenses.
Là où il pèche
À 1,7%, 10 000 € rapportent 170 € par an, sans impôt. C'est bien pour une réserve de sécurité, beaucoup moins pour une épargne qui dort. Si 6 000 € suffisent à votre sécurité et que 20 000 € attendent sur le livret, les 14 000 € de trop gagneraient à rejoindre un support pensé pour vos projets ou pour le long terme.
La bonne question n'est donc pas « faut-il garder le Livret A ? » mais « combien y laisser ? ». Le surplus mérite mieux.
3. Les deux livrets qu'on oublie : LDDS et LEP
Avant même de chercher des placements plus risqués, deux livrets réglementés méritent d'être remplis. Ils offrent les mêmes avantages que le Livret A, avec un plafond supplémentaire ou un meilleur taux.
- 📗 Le LDDS est le jumeau du Livret A : même taux (1,7%), même fiscalité, même disponibilité, mais un plafond distinct de 12 000 €. Il permet donc de loger une épargne garantie supplémentaire une fois le Livret A plein.
- 🟢 Le LEP rapporte 2,5%, soit 0,8 point de plus que le Livret A, pour les mêmes qualités de sécurité. Il est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain plafond. Si vous y êtes éligible, c'est le tout premier livret à remplir, avant le Livret A.
Beaucoup de Français éligibles au LEP ne l'ouvrent pas, par méconnaissance. Vérifiez votre éligibilité auprès de votre banque : c'est le placement sans risque le mieux rémunéré du marché.
4. Les comptes rémunérés : du rendement qui reste liquide
Une fois vos livrets réglementés remplis, les comptes rémunérés sont l'étape suivante la plus simple. Votre argent reste disponible à tout moment, mais il travaille à un taux supérieur à 1,7%. En contrepartie, les intérêts sont fiscalisés (flat tax de 31,4% depuis le 1er janvier 2026), si bien qu'il faut comparer les rendements nets.
Trade Republic
3% brut sur les liquidités non investies, jusqu'à 50 000 €, avec un argent disponible à tout moment. Les liquidités sont couvertes par la garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € par banque partenaire. Via le parrainage, le filleul reçoit une action ou un ETF de 5 à 200 €.
Les limites : taux indexé sur la BCE donc non garanti dans le temps, et intérêts fiscalisés (≈ 2,1% net après flat tax).
BoursoBank
Au-delà du compte courant gratuit, BoursoBank propose régulièrement des super livrets à taux boosté pour les nouveaux fonds, et une offre d'épargne complète (assurance vie, bourse). Pratique pour centraliser banque et placements au même endroit.
Les limites : les taux boostés sont temporaires (quelques mois) puis retombent au taux de base.
💡 Astuce : pour de l'argent que vous voulez garder disponible tout en le rémunérant mieux que le Livret A, un compte rémunéré à 3% brut reste plus intéressant net (≈ 2,1%) que le Livret A à 1,7%, une fois vos livrets réglementés pleins.
5. Viser plus de rendement : fonds euros, assurance vie et ETF
Pour l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant plusieurs années, accepter un peu de risque ou un horizon plus long ouvre des rendements bien supérieurs à 1,7%. Trois pistes, du plus prudent au plus dynamique.
- 🛡️ Le fonds en euros d'une assurance vie : capital garanti et rendement souvent supérieur à 3% brut en 2026 sur les meilleurs contrats. L'argent reste accessible, mais l'assurance vie prend tout son intérêt fiscal après 8 ans de détention.
- 📈 Les ETF (fonds indiciels) : ils répliquent un indice boursier mondial à frais très réduits. Historiquement plus rémunérateurs sur le long terme, mais avec un risque de perte en capital et de la volatilité. À réserver à un horizon de 8 ans et plus.
- 🏠 L'immobilier sans gestion (SCPI, immobilier fractionné) : des revenus réguliers visés autour de 5 à 7% pour certaines plateformes, mais une liquidité réduite et un risque réel. À voir comme un placement de diversification, pas comme un livret.
Règle d'or : plus le rendement visé est élevé, plus l'horizon doit être long et plus le risque de perte est présent. Ne placez jamais en bourse l'argent dont vous pourriez avoir besoin dans l'année.
6. La méthode simple : répartir en 3 poches
Plutôt que de chercher LE placement parfait, le plus efficace est de répartir votre épargne selon l'usage que vous en avez. Voici une grille simple pour vous y retrouver.
| Poche | Horizon | Où la placer |
|---|---|---|
| Précaution | Disponible à tout moment | Livret A, LDDS, LEP (3 à 6 mois de dépenses) |
| Projets | 1 à 5 ans | Compte rémunéré, fonds en euros |
| Long terme | 8 ans et plus | ETF, assurance vie diversifiée, immobilier |
On remplit toujours dans l'ordre : d'abord la poche précaution, puis les projets, puis le long terme. C'est ce qui évite de devoir vendre au mauvais moment un placement risqué pour un imprévu.
Verdict : que faire de son argent en 2026 ?
Le Livret A à 1,7% n'a pas démérité : il garde tout son sens pour votre épargne de précaution, garantie et disponible. L'erreur serait d'y laisser bien plus que nécessaire. Une fois ce matelas constitué (et le LEP rempli si vous y êtes éligible), le surplus mérite de mieux travailler.
Pour de l'argent qui doit rester liquide, un compte rémunéré à 3% brut est l'alternative la plus simple. Pour le long terme, fonds en euros, ETF et assurance vie prennent le relais. La clé n'est pas de choisir un seul produit, mais de répartir selon votre horizon.
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