Prêt participatif en 2026 : les plateformes pour prêter votre épargne et leurs primes d'inscription
🌾 Avec 20 €, vous pouvez prêter de l'argent à une PME française, et avec 100 € à une exploitation agricole.
C'est le principe du prêt participatif, qu'on appelle aussi crowdlending. Vous choisissez un projet sur une plateforme agréée, vous prêtez une petite somme, et l'emprunteur vous rembourse avec des intérêts, le plus souvent chaque mois. Les taux affichés dépassent largement ceux d'un livret. Mais votre argent reste bloqué pendant toute la durée du prêt, et une entreprise peut ne jamais rembourser.
Plusieurs plateformes ajoutent une prime à l'inscription, versée une fois votre premier prêt fait. Nous en avons comparé sept, des prêts aux PME françaises aux prêts à la consommation financés depuis l'Estonie. Pour chacune, vous trouverez à qui vous prêtez, ce qu'elle offre au départ et ce qui peut vous coûter cher. Données vérifiées en octobre 2026.
1. Ce que vous faites quand vous prêtez sur une plateforme
Vous ne devenez pas actionnaire. Vous signez un contrat de prêt, ou vous souscrivez une obligation, avec une durée et un taux fixés à l'avance. Si tout se passe bien, vous récupérez votre capital par morceaux, avec les intérêts. Si l'emprunteur fait défaut, la plateforme tente de récupérer l'argent, parfois en faisant jouer une caution ou une hypothèque. Cela prend des mois, et le résultat n'est jamais garanti.
Depuis novembre 2023, ces plateformes relèvent d'un statut européen unique, celui de prestataire de services de financement participatif. En France, c'est l'AMF qui le délivre. En Lettonie, c'est la banque centrale. Ce statut impose des règles d'information et de séparation des fonds, mais il ne protège pas votre capital. Aucune garantie des dépôts ne joue ici, contrairement à un livret.
La règle de prudence reste donc la même partout : prêter de petites sommes à beaucoup d'emprunteurs. Par exemple, 1 000 € répartis sur vingt projets de 50 € limitent la perte à 5% du total si un projet tourne mal. Placés d'un bloc sur un seul prêt, ils peuvent tout perdre. Ne mettez pas non plus ici l'argent dont vous pourriez avoir besoin dans l'année.
Si vous hésitez encore entre ce type de placement et l'immobilier, nous avons aussi comparé les plateformes de crowdfunding immobilier et d'immobilier fractionné.
2. Prêter aux PME françaises avec PretUp, Bienprêter ou Les Entreprêteurs
Ces trois plateformes sont françaises et agréées par l'AMF. Elles financent des entreprises installées en France, souvent des PME qui cherchent quelques dizaines de milliers d'euros pour un local, une machine ou un besoin de trésorerie. Leur façon de prêter diffère pourtant beaucoup.
PretUp
PretUp prête aux TPE et PME depuis 2015, à partir de 20 € par projet. Chaque mois, vous récupérez une partie du capital et les intérêts. En octobre 2026, la plateforme affichait un taux moyen de 9,02% sur ses projets, pour une durée moyenne de 24 mois, et 491 projets remboursés sur les 731 financés depuis le lancement.
Renseignez le code KER59S54 dans le champ prévu du formulaire d'inscription. Il ouvre droit à une prime de bienvenue, versée une fois un premier montant prêté. PretUp ne publie ces conditions que dans l'espace de ses membres, et nous les détaillons sur la fiche PretUp.
Les limites : chaque projet porte une classe de risque, et plus le taux est élevé, plus le risque l'est aussi. Si vous activez Boost, qui prête automatiquement selon vos critères, réglez-le d'abord sur ces classes.
Bienprêter
Bienprêter fait du crowdfactoring. Vous financez une facture qu'une PME attend de son client, et vous êtes remboursé quand ce client paie. Vous êtes donc remboursé assez vite, et vous pouvez réinvestir plus tôt qu'avec un prêt classique.
Son parrainage fonctionne avec un code renseigné à l'inscription. La prime arrive une fois un premier montant prêté, et elle sert uniquement à réinvestir sur la plateforme. Vous trouverez son montant et le seuil à atteindre sur la fiche Bienprêter.
Les limites : si le client de la PME paie en retard, votre argent attend avec lui. Sur certains dossiers, des garanties réduisent le risque de perte, sans le supprimer.
Les Entreprêteurs
Les Entreprêteurs propose plusieurs familles de projets, du prêt à une PME au financement d'un franchisé, en passant par des opérations immobilières. D'un produit à l'autre, le rendement, la durée et le risque changent, et la fiche de chaque projet les détaille.
Avec le code PARRAIN219010, vous recevez 2% du montant de votre premier investissement. Il est crédité une fois la collecte du projet réussie, et vous pouvez le retirer ou le réinvestir. Pour 3 000 € investis, cela fait 60 €. Pensez à valider votre identité, sans quoi rien n'est versé.
Les limites : les titres sont émis par des sociétés non cotées. La plateforme prévient elle-même que leur revente avant l'échéance peut être difficile, voire impossible. Nous en reprenons les conditions sur la fiche Les Entreprêteurs.
Le bonus des Entreprêteurs grandit avec la somme investie, alors que les deux autres primes sont fixes. Si vous comptez commencer avec quelques milliers d'euros sur un seul projet, il rapporte donc davantage. Pour démarrer petit et répartir votre argent, PretUp reste plus souple, avec ses tickets de 20 €.
3. Financer l'agriculture avec Miimosa ou Lande
Deux plateformes du catalogue ne prêtent qu'au monde agricole. Elles ne se ressemblent pas pour autant, ni par les exploitations financées ni par le rendement visé.
Miimosa
Miimosa finance depuis 2015 des exploitations, des coopératives, des producteurs d'énergie renouvelable et des startups de l'alimentation, en France et en Belgique. La plateforme annonce plus de 8 000 projets financés et des intérêts allant jusqu'à 10% par an, ce plafond concernant surtout les startups.
Avec le code LYEFMMRNZ, vous recevez 50 € sur votre premier investissement, s'il atteint 200 € dans un projet de prêt rémunéré. Renseignez-le à l'inscription, car il ne peut plus être ajouté ensuite.
Les limites : les taux varient nettement d'une thématique à l'autre, et un projet agricole reste exposé à une mauvaise récolte. Vous trouverez les fourchettes par thématique sur la fiche Miimosa.
Lande
Lande prête à des agriculteurs européens, surtout en Lettonie et en Lituanie, par exemple pour remplacer une moissonneuse en pleine saison. Chaque prêt est garanti par des terres, des machines ou une récolte, et ne dépasse pas 40 à 60% de leur valeur. Selon les projets, le taux affiché va de 10 à 14% par an, avec des intérêts versés chaque mois.
Lande n'offre pas de prime à l'inscription. Son intérêt tient à ces garanties réelles et à des taux plutôt élevés, sans frais pour le prêteur.
Les limites : votre argent reste bloqué jusqu'à la fin du prêt, qui va de quelques mois à trois ans, car le marché secondaire n'est pas encore ouvert. Le détail est sur la fiche Lande.
Si vous tenez à financer des fermes françaises, Miimosa est la seule des deux à le faire, et sa prime est la plus élevée de cet article. Lande vise plutôt un rendement supérieur, auprès d'emprunteurs que vous connaîtrez moins.
4. Mintos et Monefit, des prêts à la consommation depuis les pays baltes
Ces deux plateformes ne vous font pas choisir une entreprise. Votre argent finance des prêts accordés à des particuliers par des sociétés de crédit, souvent hors de France. Le risque porte donc à la fois sur les emprunteurs et sur la société qui leur a prêté.
Mintos
Installée à Riga, Mintos est supervisée par la banque centrale de Lettonie. Un même compte vous donne accès à des prêts, à des obligations, à des ETF et à de l'immobilier locatif fractionné.
Si vous vous inscrivez via le lien d'un partenaire, Mintos vous verse 25 €. Il faut investir 1 500 € dans les 30 jours, puis garder plus de 1 500 € investis pendant 90 jours. Seuls les prêts, les obligations, les ETF et l'immobilier comptent, pas la poche de liquidités Smart Cash. Vous le recevez dans les cinq jours ouvrés qui suivent.
Les limites : le seuil de 1 500 € est élevé pour un premier essai, et l'offre ne se cumule pas avec le parrainage de Mintos. Pour les frais de chaque produit, voyez la fiche Mintos.
Monefit
Monefit SmartSaver place votre argent dans les prêts à la consommation du groupe Creditstar, depuis Tallinn. Sur le compte principal, la plateforme vise 7,50% par an, et vous retirez votre argent quand vous le voulez. Si vous bloquez une somme 12 ou 24 mois, l'objectif monte de 9,42 à 10,52%.
À l'ouverture, un bonus de 0,25% s'ajoute à ce que vous investissez pendant vos 90 premiers jours. Sur 4 000 € placés, il représente 10 €.
Les limites : ces taux sont des objectifs, pas des promesses, et aucune garantie de l'État ne couvre le capital. Au-delà de 1 000 € par mois, les retraits prennent plus de temps. Vous retrouverez le reste des conditions sur la fiche Monefit.
Monefit est la seule plateforme de cet article qui laisse retirer l'argent sans attendre la fin d'un prêt. C'est pratique, mais cette souplesse dépend de la santé d'un seul groupe de crédit. Mintos répartit davantage le risque, entre de nombreux prêteurs et plusieurs types de placements.
5. Les sept plateformes dans un même tableau
Le tableau reprend les offres d'octobre 2026. Elles changent d'une campagne à l'autre, et nos fiches sont tenues à jour.
| Plateforme | À qui vous prêtez | Offre à l'inscription | Condition principale |
|---|---|---|---|
| PretUp |
TPE et PME françaises | Une prime avec le code KER59S54 | Un premier montant prêté |
| PME françaises, sur leurs factures | Une prime à réinvestir | Code à l'inscription, puis un premier prêt | |
| PME, franchisés, immobilier | 2% du premier investissement | Code PARRAIN219010 et identité validée | |
| Agriculture et alimentation, en France et en Belgique | 50 € offerts | Code LYEFMMRNZ, 200 € au moins dans un prêt rémunéré | |
| Agriculteurs des pays baltes | Pas de prime | Prêts garantis par des terres ou des machines | |
| Mintos |
Particuliers, via des sociétés de crédit | 25 € offerts | Lien partenaire, 1 500 € investis gardés 90 jours |
| Monefit |
Particuliers, via le groupe Creditstar | 0,25% de bonus | Sur vos investissements des 90 premiers jours |
6. Les erreurs qui coûtent la prime, ou davantage
La prime se perd presque toujours à l'inscription. Chez PretUp, Bienprêter, Les Entreprêteurs et Miimosa, le code se renseigne dans le formulaire, et il ne peut plus être ajouté une fois le compte créé. Chez Mintos, c'est le passage par le lien d'un partenaire qui compte. Une inscription faite directement sur le site ne donne rien.
Vient ensuite le seuil. Miimosa demande 200 € dans un seul projet de prêt, et Mintos 1 500 € conservés trois mois. Décidez donc de la somme avant d'ouvrir le compte, plutôt que de la compléter après coup.
Reste le plus important, qui n'a rien à voir avec la prime. Un taux de 10% ne vaut que si l'emprunteur rembourse. Prenons 2 000 € prêtés à 9% sur quatre projets de 500 €. Si un seul ne rembourse rien, la perte efface près de trois années d'intérêts sur l'ensemble. Répartir son argent sur de nombreux projets, et sur plusieurs plateformes, protège mieux qu'une garantie affichée.
Pensez aussi aux impôts. Vos intérêts sont imposés comme des revenus de placement. Pour une plateforme installée hors de France, comme Mintos, Monefit ou Lande, le compte ouvert à l'étranger se déclare en principe chaque année avec vos revenus, et l'impôt n'est pas toujours prélevé à la source.
Par quelle plateforme commencer ?
Pour un premier essai avec une petite somme, Miimosa offre la prime la plus accessible, 50 € pour 200 € prêtés à un projet agricole. PretUp convient si vous voulez répartir votre argent entre de nombreuses PME françaises, à partir de 20 € le projet. Si vous préférez des durées courtes, Bienprêter et ses factures à financer s'en rapprochent le plus.
Avec plusieurs milliers d'euros, le bonus de 2% des Entreprêteurs devient plus intéressant qu'une prime fixe. Mintos verse 25 € à qui peut immobiliser 1 500 € pendant trois mois, et Monefit reste la seule à laisser l'argent disponible. Lande, enfin, s'adresse plutôt à ceux qui cherchent un taux élevé et des garanties réelles, sans prime à la clé.
Quelle que soit la plateforme, gardez cette part de votre épargne raisonnable. Le prêt participatif complète un livret ou une assurance vie, il ne les remplace pas.
👉 Pour commencer avec 200 €, ouvrez la fiche Miimosa et renseignez le code LYEFMMRNZ dès l'inscription.